資本是銀行經(jīng)營的生命線,一級資本、核心一級資本凈額等指標(biāo)是衡量銀行綜合實力和風(fēng)險抵御能力的核心指標(biāo),也是銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展的重要基礎(chǔ)。近日,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布2020年中國銀行業(yè)100強榜單。在上榜銀行機構(gòu)中,有超過60%都和邦盛科技保持著合作關(guān)系,多家銀行和邦盛科技保持著超過3期以上的多次戰(zhàn)略合作。
科技在推動銀行前端獲客及業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,中后臺的風(fēng)控能力成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和持續(xù)高速發(fā)展的關(guān)鍵。目前,在金融風(fēng)控領(lǐng)域,已經(jīng)有4家國有銀行、11家全國性股份制商業(yè)銀行、排名前10的城商行、以及多家省級農(nóng)信、大型農(nóng)商行等金融機構(gòu),通過邦盛科技的技術(shù)能力及業(yè)務(wù)經(jīng)驗,對風(fēng)險管理系統(tǒng)進行建設(shè)或迭代升級,構(gòu)建主動、前瞻、全流程、智能化的風(fēng)控體系,賦能全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。
銀行業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè),也是主動擁抱科技浪潮的踐行者,國有大型銀行、全國性股份制行及多家大型銀行均在加大金融科技領(lǐng)域投入,加速業(yè)務(wù)流程數(shù)字化和銀行體系智能化轉(zhuǎn)型,通過提升科技創(chuàng)新能力為未來增長畫出新曲線。
農(nóng)業(yè)銀行把科技案防作為全行重要戰(zhàn)略任務(wù);建設(shè)銀行將金融科技作為三大戰(zhàn)略之一;郵儲銀行積極踐行科技興行理念,推進智能風(fēng)控建設(shè);浦發(fā)銀行制定了“以客戶為中心,科技引領(lǐng),打造一流數(shù)字生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo);平安銀行堅持“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”的策略方針;北京銀行通過科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動打造零售業(yè)務(wù)增長的二次曲線;浙江農(nóng)信以大數(shù)據(jù)技術(shù)打造金融“智能核心”。
從支付結(jié)算起步,到消費信貸、信用卡、財富管理,再到對公業(yè)務(wù),金融科技正重塑銀行業(yè)務(wù)流程,變革銀行商業(yè)模式。與此同時,銀行業(yè)務(wù)也面臨著更加嚴峻的內(nèi)外部風(fēng)險考驗。互聯(lián)網(wǎng)非法黑產(chǎn)作案手段已從撒網(wǎng)盲騙轉(zhuǎn)向精準詐騙,從接觸型升級為非接觸型,從區(qū)域化發(fā)展為跨渠道、跨行業(yè)、跨地區(qū)、甚至跨國界,欺詐手段層出不窮。欺詐風(fēng)險也由傳統(tǒng)的信貸、柜面,向銀行卡、電子銀行、理財產(chǎn)品、貿(mào)易融資等銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面侵蝕滲透。
近年來金融監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)力,頻頻發(fā)文,120號文、261號文、85號文、49號文、155號文等,眾多新規(guī)的發(fā)布無疑對銀行的風(fēng)險防控能力提出了更高要求。
在銀行數(shù)字化智能風(fēng)控轉(zhuǎn)型過程中,邦盛科技一直試圖通過技術(shù)創(chuàng)新協(xié)助銀行更快更好地完成轉(zhuǎn)型。作為業(yè)內(nèi)最早倡導(dǎo)“熱數(shù)據(jù)”價值最大化的科技公司,邦盛科技通過自主研發(fā)的核心技術(shù)“流立方”,構(gòu)建了“大數(shù)據(jù)實時智能處理框架”,包含大數(shù)據(jù)實時智能處理技術(shù)“流立方”、雙核決策引擎、機器學(xué)習(xí)平臺、關(guān)聯(lián)圖譜平臺、地址模糊匹配技術(shù)、設(shè)備指紋技術(shù)等領(lǐng)先技術(shù)。
這套框架把專家規(guī)則、智能模型、知識圖譜等決策工具納入到一個體系內(nèi),通過專家行業(yè)經(jīng)驗和大數(shù)據(jù)智能模型的補充、單點決策和關(guān)系型決策的結(jié)合,幫助銀行實現(xiàn)實質(zhì)性地智能風(fēng)控轉(zhuǎn)型。
基于“大數(shù)據(jù)實時智能處理框架”,邦盛科技針對銀行業(yè)面臨的各類欺詐風(fēng)險和違規(guī)風(fēng)險,研發(fā)了場景化的解決方案,以滿足各個場景的特定化需求。
邦盛科技企業(yè)級實時智能反欺詐解決方案
針對銀行業(yè)務(wù)面臨的普遍性欺詐和違規(guī)風(fēng)險進行事中監(jiān)控,涵蓋銀行零售業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、線上信貸業(yè)務(wù)等,打通各個業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險策略,通過跨部門的聯(lián)防聯(lián)控,實現(xiàn)部門級風(fēng)控向企業(yè)級風(fēng)控的轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)賬戶級監(jiān)控向客戶級監(jiān)控的轉(zhuǎn)變。
邦盛科技實時授信解決方案
針對銀行發(fā)展線上信貸業(yè)務(wù)、線上信用卡業(yè)務(wù)、小微企業(yè)業(yè)務(wù)過程中,面臨的更加復(fù)雜的欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險進行設(shè)計,通過“大數(shù)據(jù)實時智能處理框架”實時處理能力,實現(xiàn)線上信貸業(yè)務(wù)“秒貸”的技術(shù)需求,涵蓋信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程的監(jiān)控和決策能力,幫助銀行快速開展線上信貸業(yè)務(wù)。
邦盛科技智能案防解決方案
針對銀行運營管理和合規(guī)業(yè)務(wù)中面臨更復(fù)雜的大案要案的監(jiān)控需求,通過大數(shù)據(jù)的分析和處理技術(shù)、智能化和知識圖譜技術(shù),加強對案防數(shù)據(jù)的分析深度,提升對大案要案的識別效率和時效性。
邦盛科技智能反洗錢方案
針對反洗錢業(yè)務(wù)過程中普遍存在的反洗錢規(guī)則準確度不高、反洗錢工作人力成本較高的問題,引入機器學(xué)習(xí)和知識圖譜技術(shù),通過幫助銀行反洗錢部門提升規(guī)則和模型的準確性,整體提升反洗錢工作的“有效性”,降低反洗錢工作的人力成本。
邦盛科技運營風(fēng)險預(yù)警方案
面向銀行機構(gòu)、賬戶、人員、設(shè)備、渠道、操作等對象,為銀行建立運營管理的實時智能風(fēng)險管控系統(tǒng)。可實現(xiàn)全渠道風(fēng)險檢測、批流整合的實時運算輸出、數(shù)據(jù)穿透與關(guān)聯(lián)風(fēng)險探索、全局聯(lián)動與反饋機制、完整的客戶風(fēng)險畫像等。
目前這套集咨詢、建模、技術(shù)、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)的全棧服務(wù)體系,已經(jīng)得到了包含農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)的近百家標(biāo)桿客戶的落地應(yīng)用。邦盛科技提供的各類服務(wù)及解決方案幾乎觸及到了銀行的全業(yè)務(wù)場景,并與銀行業(yè)務(wù)場景深度融合。
從趨勢上看,銀行的反欺詐工作越來越趨向數(shù)字化、智能化。實踐中,邦盛科技不斷與銀行探索新型風(fēng)險特征及趨勢預(yù)判等方面的大數(shù)據(jù)分析,拓展金融科技與風(fēng)險防控融合的深度和廣度,為銀行打造客戶體驗一流的智慧銀行及普惠金融的數(shù)字生態(tài)銀行保駕護航。
在實時智能風(fēng)控這條路上,邦盛科技一路領(lǐng)跑,正以自主創(chuàng)新技術(shù)賦能,參與到眾多一流銀行塑造未來的過程中,助力其行穩(wěn)致遠,共同擁抱未來。
