個(gè)人賬戶(hù)的高風(fēng)險(xiǎn)操作行為可能影響賬戶(hù)正常使用。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，用戶(hù)須規(guī)范使用自己的賬戶(hù)，不要輕易與不明賬戶(hù)交易，不要把個(gè)人賬戶(hù)出借給他人使用，也不要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)刷單、跑分、虛擬幣交易等操作。
近期，一則“有用戶(hù)在支付寶里存46萬(wàn)元，想提取時(shí)卻發(fā)現(xiàn)要花3年時(shí)間”的消息在網(wǎng)上流傳，引發(fā)關(guān)注。很多人表示不解：難道支付寶對(duì)大額存款有提取限制？記者在向支付寶了解情況后發(fā)現(xiàn)，情況并非如此。該涉事賬戶(hù)暫時(shí)取現(xiàn)異�；蚺c高風(fēng)險(xiǎn)操作有關(guān)，核查后，賬戶(hù)恢復(fù)了正常使用。
支付寶安全中心在回應(yīng)時(shí)表示，根據(jù)舉報(bào)信息和平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)識(shí)別，當(dāng)時(shí)該用戶(hù)的賬戶(hù)交易行為存在異常情形，可能涉及網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、非法投資理財(cái)或是虛假交易等違規(guī)情形。為避免用戶(hù)賬戶(hù)被不法分子利用造成損失，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，支付寶當(dāng)時(shí)對(duì)該賬戶(hù)做了一定限制。
據(jù)悉，當(dāng)時(shí)的系統(tǒng)通知頁(yè)面顯示該用戶(hù)的支付寶賬戶(hù)可能涉及違規(guī)違禁行為，被暫時(shí)限制部分使用功能，需核實(shí)處理。用戶(hù)致電支付寶客服反饋問(wèn)題后，依照提示上傳了相關(guān)證明材料，支付寶安全中心隨即與有關(guān)部門(mén)聯(lián)系排除相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。提交材料第二天，賬戶(hù)限制得以解除。
“在用戶(hù)正常使用賬戶(hù)的情況下，支付寶和余額寶的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出功能都是正常的�！敝Ц秾毎踩行脑诨貞�(yīng)中表示。規(guī)范使用自己的賬戶(hù)，不要輕易與不明賬戶(hù)交易，不要把個(gè)人賬戶(hù)出借給他人使用，也不要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)刷單、跑分、虛擬幣交易等操作。這些行為有可能被不法分子利用進(jìn)行非法交易，導(dǎo)致個(gè)人信息泄露、影響賬戶(hù)安全，甚至有可能觸犯相關(guān)法律法規(guī)。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，個(gè)人賬戶(hù)的高風(fēng)險(xiǎn)操作行為可能影響賬戶(hù)正常使用。個(gè)人要管理好自己名下的金融賬戶(hù)，無(wú)論是銀行卡還是支付寶、微信支付賬戶(hù)，都要妥善管理，不要為了蠅頭小利出租出借甚至買(mǎi)賣(mài)個(gè)人支付賬戶(hù)。
公安部刑事偵查局近期也提醒廣大群眾，不要對(duì)個(gè)人的金融賬戶(hù)，包括銀行卡、支付寶、微信支付等進(jìn)行以下5種操作，它們都屬于高風(fēng)險(xiǎn)操作，可能導(dǎo)致賬戶(hù)被凍結(jié)。
不要參與跑分刷單。跑分刷單指的是“跑分客”（即賬戶(hù)所有者）向相關(guān)平臺(tái)提供個(gè)人銀行卡、第三方平臺(tái)付款碼等支付賬戶(hù)信息，通過(guò)刷單形式，協(xié)助不明身份團(tuán)伙收取、轉(zhuǎn)移資金，從中獲取傭金。“跑分”的本質(zhì)是協(xié)助詐騙、賭博等黑灰產(chǎn)團(tuán)伙洗錢(qián)，是一種犯罪行為。參與“跑分”的第三方賬戶(hù)將被公安機(jī)關(guān)司法凍結(jié)，直接影響個(gè)人征信。
不要租售賬號(hào)。租售賬號(hào)是將自己的個(gè)人銀行賬戶(hù)、手機(jī)卡以及實(shí)名認(rèn)證的賬號(hào)、第三方支付賬戶(hù)出租、出借或者出售給他人使用的行為。租售個(gè)人賬號(hào)可能被用于詐騙、賭博、洗錢(qián)等違法犯罪用途，情節(jié)嚴(yán)重者需要依法承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。
不要輔助違規(guī)賬號(hào)解封。這指的是通過(guò)填寫(xiě)實(shí)名信息、綁定銀行卡、人臉驗(yàn)證等方式驗(yàn)證身份，輔助他人解封違規(guī)賬號(hào)，進(jìn)而賺取酬勞。此類(lèi)異常賬號(hào)往往用于從事詐騙、賭博、洗錢(qián)等犯罪行為，輔助解封會(huì)縱容黑灰產(chǎn)業(yè)，還會(huì)導(dǎo)致個(gè)人信息泄露，遭遇詐騙、垃圾營(yíng)銷(xiāo)等騷擾，或?qū)е聜�(gè)人賬號(hào)受到牽連，輕則平臺(tái)處罰，重則涉嫌“幫信罪”，承擔(dān)法律責(zé)任。
不要交易虛擬貨幣。虛擬幣與黑灰產(chǎn)違法資金關(guān)聯(lián)，交易虛擬幣可能承擔(dān)法律責(zé)任。支付寶明令禁止虛擬幣交易，虛擬幣交易屬違規(guī)操作。同時(shí)，因虛擬幣交易不受法律保護(hù)，高風(fēng)險(xiǎn)或造成高額資金損失。
不要“刷流水”、向陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬。部分金融消費(fèi)者聽(tīng)信可以通過(guò)刷賬戶(hù)流水提升信貸額度或者享受額外權(quán)益，于是與陌生賬戶(hù)發(fā)生多筆大額資金往來(lái)。事實(shí)上，被黑產(chǎn)利用，與陌生賬戶(hù)往來(lái)的資金很可能與詐騙、賭博、洗錢(qián)等犯罪資金掛鉤。此外，以虛假流水提升額度為不誠(chéng)信行為，可能影響個(gè)人征信。
